原标题：保契锐评丨银保乱象破局，只差临门一脚
来源：保契
“法者 ，天下之准绳也 。 ”
作为聚集海量资金的行业 ，依法合规经营是底线更是红线，胡作非为式的粗放式发展，只能以“镜中花式的虚假繁荣 ”破坏中国特色社会主义市场经济稳健发展的根基 。
银保“小账” ，这一链接银行与保险的老大难问题 ，无疑是金融业违法违规经营的核心焦点。
保险公司通过各种路径违法违规向银行输送“利益”，银行各层级人员根据收取“小账 ”的多少定向分配潜在客户资源 ，保险公司借助繁杂的产品设计绕道“小账 ”要保费 ，银行借助天然优势地位通过“小账”要个人利益。
一方涉嫌行贿 、一方涉嫌受贿 。
而为了实现各自目的，销售误导 ，产品设计乱象等问题频发 ，既是对消费者权益的伤害，更是对中国特色社会主义市场经济发展根基的侵蚀 。
对此 ，监管层面力推“报行合一 ” ，旨在从产品源头杜绝费用乱象。
除系列自查检查督导推动“报行合一 ”落地外，产品设计端亦在发力 。近日 ，国家金融监管总局下发2025版人身保险产品“负面清单” 。“负面清单 ”围绕人身险产品的产品条款表述 、产品责任设计、产品费率厘定及精算假设、产品报送管理四方面展开。与2024年版相比 ，2025年版“负面清单 ”未进行整条清单内容删除，新增的9条内容重点体现在产品费率厘定及精算假设方面，强化了“报行合一” 、规范产品设计等监管要求 。“负面清单 ”新增的9条内容中 ，有5条都跟“报行合一 ”有关 。
与此同时 ，亦有地方监管启动了更为严格的管控措施。
日前，天津金融监管局下发天津辖区2024年“银保小账”专项治理情况的通报 。通报除点名批评了某些保险公司外 ，亦提示部分银行关注该问题 。当然 ，最值得关注的则是后续动作。
在多项工作要求中，强化“监审 、监纪联动 ”无疑是最大的亮点 。
通报要求 ，各保险机构要严格落实监审联动要求 ，将“银保小账 ”治理情况作为内审工作重点，实事求是、有过即改 ，从体制机制层面争取总公司支持 。纪检部门要高度关注“银保小账”专项治理情况 ，靠前一步，加强监督执纪问责 ，贯通内部监督与外部监督。
尽管审计和纪检作为保险公司和银行的内设机构 ，在对影响保险公司保费收入及银行各层级人员“灰色收入”的事项上，审计/查处时或多或少会有整体利益倾向偏好，但确也可在一定程度上起到震慑作用 ，至少会使得“小账 ”的流转形式更加隐蔽 ，杜绝此前“一目了然 ”式的输送流程再现。
银保“小账”监管至此，已较前期有了实质性突破 ，但一如此前多次论述 ，要想彻底整治这一涉嫌违法犯罪的行业惯例，唯有“自由 ”可以约束 。
毕竟 ，所有的处罚处分仍停留于保险公司/银行内部时 ，以“保护业务发展 ”之名，便可让相关人员全身而退 ，甚至高薪养老 。
但对于唯一可切实解决这一问题的途径而言 ，行业 、机构 、从业人员，短期内或都难以接受。毕竟 ，在“实现公司的业务发展目标/实现银行的中收目标”这一前提条件下 ，没有任何人情愿为此失去自由 。一旦银行工作人员因为没有了“小账 ”的激励，而失去销售保险的动力，进而导致行业保费收入停滞不前甚至大幅下滑 ，在个险承压的背景下 ，这一结果自然是行业尤其是保险业所无法承受的 。
基于此，监管未能打通行刑衔接通道 ，亦有可理解之处。
但依法合规是金融业稳健运行的基石 。
在国际形势风云激变的新征程上 ，更好发挥法治固根本、稳预期 、利长远的保障作用，才是真正的心怀“国之大者 ” ，敢于向不法行为亮剑 ，才能让依法合规的意识牢牢扎根在广大金融从业者心间，厚植起中国特色金融的持久动力 ，才能为金融强国建设提供最坚实保障 。
打通行刑衔接 ，敢于让不法者失去自由，需要勇气 ，需要魄力 ，更需要家国担当。
本文来自作者[admin]投稿，不代表若地号立场，如若转载，请注明出处：https://www.redac-nomade.com/shcs/202504-6806.html
评论列表（4条）
我是若地号的签约作者“admin”！
希望本篇文章《银保乱象破局 只差临门一脚》能对你有所帮助！
本站[若地号]内容主要涵盖：国足,欧洲杯,世界杯,篮球,欧冠,亚冠,英超,足球,综合体育
本文概览： 原标题：保契锐评丨银保乱象破局，只差临门一脚 来源：保契 “法者，天下之准绳也。” 作为聚集海量资金的行业，依法合规经营是底线更是红线，胡作非为式的粗放式发展，...